工商時報【謝奇璋】

三商美邦人壽去年底推出「守護未來」公益形象廣告,傳遞三商美邦長期關注兒童公益,將廣告更結合公益,號召網友將點擊轉換成愛心,只要影片在網路累積觀看次數超過10萬次,即捐款10萬元幫助家扶兒童。影片上傳Youtube短短2周,就創下近120萬人次點閱的紀錄,並於日前舉行公開捐贈儀式。

三商美邦人壽代總經理張財源表示,希望藉由此次公益形象廣告傳遞「三商美邦是守護每個孩子未來無懼的力量,保險讓守護實現在生活之中」的意涵,讓社會大眾能知道該公司一直以來致力於實現企業社會責任的努力。而三商美邦從2011年開始與家扶基金會攜手公益,透過捐贈及各種公益活動形式,如小太空人探索夏令營等,來幫助弱勢學童,陪伴孩子找到成長自信,培養他們堅持不放棄的勇氣。此外,並與新北市家扶中心合作,提供受扶助的家庭微型保單的保障,幫助這些弱勢家庭能夠無後顧之憂,重新站穩腳步。

家扶基金會處長林秀鳳表示,弱勢家庭的孩子往往礙於家庭困境,競爭力與自信培養不易,此次捐款將全數用於幫助中低收入戶的弱勢學童在困境中獲得資源、勇敢追夢。

三商美邦長期關注及支持各項兒童公益活動,尤其自2014年起和董氏基金會共同合作「三樂小子養成計畫」,開辦「校園健康俱樂部」,以樂食、樂動、樂活為基礎,為身高腰圍體況超標學童提供三樂課程改善學童健康,至今已深入全台22所小學,並持續擴大中。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質信用貸款低利率

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦銀行小額信貸利率理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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