中國時報【洪凱音╱台北報導】

台北國際金融資訊協會昨於台灣證券交易所召開第9屆會員大會及理監事選舉,寶碩財務科技總經理劉國安續任理事長,三竹資訊董事長邱宏哲、哪裡借錢倚天資訊副總陳建名續任常務理事,聲達資訊總經理李建成為常務監事。

劉國安表示,接任理事長工作以來,最大的突破是協助證券市場能逐筆交易,這個新制預計年底上路,未來不僅可帶動證券市場的成交量,提高買、賣雙方對交易價格的滿意度,更能推升台灣與國際接軌,也是金管會、台灣證券交易所期許的努力方向;不過,逐筆交易的上線計畫極需金融科技公司給予新系統建置與支持,才能協助金融業、投資人順利轉換金融新資訊系統。

隨著金管會開放新金融商品交易及推動金融業打亞洲盃,台北國際金融資訊協會須推動國際交流,像去年萬國博覽會的活動,讓台灣投資人了解國內證券市場交易資訊透明、公開,也提高台灣在國際間的能見度,接下來要金融科技公司引進國際金融資訊、共享降低經營成本,共建台灣金融資訊生態圈。

台灣金融科技起步慢,法規、市場、技術創新皆落後先進國家及大陸;政府雖積極推動金融科技實驗立法,但實施細則尚在研議中,劉國安表示,未來將搭起跨界整合資源的橋樑,共建台灣金融科技生態圈,也期望金融科技公司立足台灣、放眼華人、向國際市場邁進。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款小額信貸銀行推薦

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環信用貸款代辦型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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