4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

洗錢防制法新制將在6月底上路,高知名度重要政治人士及關係人的金融交易,須列入金融機構嚴審名單,小三到底算不算關係人?檢察官認為,不能只看心靈身體,要看財務關係。

(中央社/資料照片)
洗錢防制法第7條第3項規定,金融機構及指定之非金融事業或人員,對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶,或受益人與其家庭成員,及有密切關係之人,應以風險為基礎,執行加強客戶審查程序。

至於關係人是否包括親信、交往的「小三」?蔡佩玲解釋,如果小三幫忙管財務就須揭露,但只有心靈或身體的關係,並不涉及財務,原則上就不在這個金融機構嚴審的範圍。

法務部調部辦事檢察官蔡佩玲今在金融研訓院「台灣金融論壇」表示,因應洗錢防制法新制,金融機構面對客戶時,只要是列入名單的高知名度政治人士,相關金融交易即須嚴格審查,高知名度政治人士的關係人,依規定也須比照辦理。

她說,先前曾傳出某政治人物的太太,匯款新台幣3千多萬元至海外,以每筆46萬、47萬元不等金額分批至10幾家銀行匯出,避免超出自然人每日匯款管制額度上限,但還是被銀行發現,通報給金融情報中心。

她笑說,雖然有些卸任立法委員認為自己不須列入金融機構嚴審名單,但因其知名度很高,有影響力,仍被列入。不過,也有政治人物因未列入洗錢防制法強制嚴審的名單,主動詢問為何自己沒被列入,彷彿是政治人物想爭一個面子。

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就哪裡能借錢撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他如何借到錢

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀













▲嚴伯伯壓瘡傷口整整有3X6.5平方公分,就算經多次換藥,還是整片紅貸款代辦公司腫潰爛。(圖/三總提供)

記者嚴云岑/台北報導

年近70歲的嚴伯伯中風臥床後,臀部出現大面積的壓瘡,雖然家屬天天幫忙換藥,傷口還是越來越嚴重,每次清瘡時也會痛到哀哀叫,直到護理師改用具「甜菜鹼」成分的傷口沖洗液清洗傷口,疼痛症狀才大為緩解,20天後傷口也從原本的3X6.5平方公分縮小為1X1平方公分,讓家屬直呼「真是奇蹟」。

長期臥床的病人身上都有大小不等的壓瘡,主要出現在骨突處、尾底及脊椎突出處,一至三度的壓瘡,普遍都由護理人員執行常規換藥,通常會使用生理食鹽水清潔傷口後,再敷上抗生素藥膏或其他敷料,但不見得所有傷口都能改善,部分癒合緩慢的牲口,甚至會出現嚴重的併發症。

▲三總外科神經加護病房護理師黃心沛及張祐菊。(圖/記者嚴云岑攝)

三軍總醫院外科神經加護病房護理師黃心沛表示,若傷口癒合不佳,除了會造成病人疼痛或感染,延長住院時間外,長期下來恐造成菌血症及死亡。

由於傷口上有腐肉、焦痂,都會影響敷料發揮功效,護理團隊在多方閱讀實紀醫學資料庫後,選擇具有「甜菜鹼」成分的傷口沖洗液供病人使用,沒想到獲得病患好評,還獲得台灣實證護理學會第四屆提升照護品質實證競賽銀獎。

▲用甜菜鹼沖洗液20天,傷口癒合程度已大為改善。(圖/三總提供)

參與研究的護理師施佳君表示,具甜菜鹼成分的清潔液因有溫和及有效的界面活性劑,可穿透、清潔及移除碎片與生物膜,「就像剝除掉細菌的保護殼」,讓敷料可以更直接滲透到傷口中,加速傷口癒合。該研究自2013年起共收治83位慢性傷口病人,連續應用20天後發現,病患無論是在傷口面積、滲出液量及傷口組織型態上,都有顯著改善。

「生理食鹽水換藥不再是唯一!」護理師張祐菊提到,具甜菜鹼成分的傷口沖洗液提供一種治療的新方向,不但降低病人及家屬心理對疾病的壓力,也降低住院率、住院天數與減少換藥時數,不過因該沖洗液無法隔絕細菌,深可見骨、需手術及開放性骨折的傷口並不適用。另一缺點則為該沖洗液並未納入健保給付,研究計畫外的患者若想使用,須自費購買。



行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如小額信貸比較何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別跟銀行借錢利息小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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黃鈺禾

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