工商時報【富蘭克林華美投信高科技基金經理人 郭修伸】

國際金融分析:美國勞動市場達充分就業、薪資成長腳步逐步加快,市場樂觀看待川普減稅與擴大財政支出將刺激企業獲利增長、延續景氣復甦腳步,國際貨幣基金(IMF)將美國2017年經濟成長率上修為2.3%。基於景氣持續擴張、通膨升溫接近2%目標,美國聯準會於3月15日再度升息1碼,將利率由0.5%~0.75%區間上拉至0.75%~1%,葉倫並重申將漸進式升息,2017年全年升息幅度維持3碼不變。

在美國景氣持續復甦背景下,台灣經濟亦不看淡。主計總處上修2017年GDP成長率至1.92%,亦帶動機構法人上修潮(逾2%)。2月消費者信心指數77.63,優於市場預期的76.1;2月出口金額達226.6億美元,年增率約27.7%,亦明顯優於預期。累計前2個月出口總額464.0億美元,年增率16.2%,為近6年來最大增幅,其中,以電子零組件表現最佳,累計金額約151.8億美元創歷年同期新高。對於上半年出口狀況,官方審慎樂觀。從上述經濟數據來看,尚支持台灣景氣持續復甦步調。

產業面部分,聚焦重點之一為蘋果十周年大改款手機iPhone 8,市場對其有相當大期待,預期蘋果新品將有跳躍式創新,目前市場推敲可能包括OLED螢幕、雙鏡頭、無線充電、立體音效、數位耳機、玻璃機殼(具金屬外框)、及under-glass指紋辨識。另外,市場亦傳出可能有快速充電、3D感測功能與全螢幕設計。

研調機構預測蘋果iPhone 8將動用到的元件數量將高達250項,相較蘋果iPhone 7系列增長約14%,將為近年蘋果手機系列運用元件數最大增長幅度。受惠蘋果iPhone 8大改款,市場樂觀預估2017年全年iPhone手機出貨量,將較2016年的2.15億支增長10%至2.35億支。對於蘋果相關供應鏈獲利與台灣出口增長將明顯助益。

另外,值得聚焦的產業為人工智慧(AI),透過人工智慧促使電腦擁有人腦的理解、學習、感知能力,目前以透過多層級神經網路的「深度學習」領域發展最快速。人工智慧發展剛處於起步階段,後勢爆發性十足,依研調機構信用卡信用不良Tractica預測,人工智慧產品與服務市場將從2016年的6.35億規模開始成長,至2025年將達368億美元,成長率將高達57倍,故誰掌握了相關技術,對於獲利增長將為一大保證。

台股操作建議:聯準會再度升息1碼,但鴿派言論市場樂觀以對、荷蘭大選自民黨勝過民粹主義,歐美股市盤堅走漲。台股震盪拉回9,562點後,隨勢再走漲,目前並無意料外之黑天鵝事件將明顯衝擊全球股市,在外資現貨恢復百億買超、台指期淨多單回升至5.8萬口之際,籌碼尚穩定有助台股多方動能並續向上挑戰。卡債協商程序

惟越靠近萬點心理關卡,指數震盪難免,操作上,宜提高警覺,不建議過度追價,震盪時低接比較適宜。至於波段漲勢是否結束訊號,仍須持續觀察是否出現高檔爆量長黑、跌破上升趨勢線、台幣轉貶牽動外資籌碼鬆動等訊號。

類股布局上,可留意蘋果iPhone 8、人工智慧(AI)、汽車電子、高速運算等概念股或題材股。另外,至3月底,上市櫃公司須將2016年年報公告完畢,上市櫃公司將公布去年獲利狀況與股利政策,高現金殖利率個股亦為布局重心。

總統蔡英文12日上午接見旅日高爾夫名將涂阿玉,一見到涂,蔡英文粉絲魂上身,直道涂阿玉是她心目中的偶像,提到在80年代每隔一段時間就會看到涂阿玉又拿下冠軍的消息,「因為涂阿玉太厲害了」,「今天我的身分不只是總統,更是涂老師的粉絲,雖然我不會打高爾夫」。

由於11日接見愛心媽媽時,蔡英文部分談話引發爭議,府方還為此發文澄清媒體報導,因此12日上午會面時,蔡致完詞後還意有所指說,「等他們(媒體)出去,我們就可以自由交談了」。

蔡致詞時說,真的很高興能在總統府看到心目中的偶像;涂阿玉是第1位以選手競技表現,入選日本高爾夫名人堂的外國人,這真的是很了不起的殊榮。她還透露,有一次她遇到桃園市長鄭文燦,鄭文燦一直跟她說「總統,妳一定要當面見到涂阿玉老師,而且跟她說恭喜」,其實不用鄭文燦提醒,她自己也想要當面恭喜涂阿玉。

對於總統蔡英文(右)的讚賞,高爾夫球名將涂阿玉女士(左)表示,非常謝謝國家與社會的栽培。(總統府提供)

蔡還說,她要謝謝涂阿玉,並當面跟涂阿玉致上最高的敬意,也希信用卡負債望涂阿玉能繼續啟發更多的台灣學子,追求自己的夢想,超越世界的標竿。涂阿玉也回說,非常謝謝國家與社會的栽培。

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個人信用貸小額信用貸款利率

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸如何貸款買房款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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